Qualitypool-Geschäftsführer: Versicherer sind in der Digitalisierung erst bei ca. 6 %

00:00:00: vollständige Digitalisierung.

00:00:01: Nach meinem Kenntnisstand ist auch bei den Versichern aktuell bei ca.

00:00:05: sechs Prozent.

00:00:07: Wenn ich sechs, acht, zehn Wochen auf eine Schadenbearbeitung warte dann passt es am Ende des Tages nicht in den Bedarf, den der Kunde heute hat.

00:00:16: Wie kriegen jetzt in den nächsten fünf Jahren einen radikalen Wandel im Marklamarkt?

00:00:23: In der Branche nehmen wir das aktuell sehr stark wahr dass diese Marklapool-Konsolidierung gerade in diesem Jahr auch stattfindet.

00:00:32: Und nach meiner Einschätzung wird es definitiv weitergehen mit Konsolidierungen, also die Investitionskosten auch KI-getrieben sind enorm und ich glaube nicht dass jedes Unternehmen im Poolbereich das langfristig leisten

00:00:46: kann.

00:00:54: Wie sieht die Zukunft der Versicherungsbranche aus?

00:00:56: Das ist eine Frage, die viele beschäftigt und viel besprochen wird.

00:00:59: Nur zumeist geht es entweder um irgendeine ungenaue Zukunft oder um eine weit entfernte.

00:01:05: Beides ist meiner Meinung nach langweilig.

00:01:07: noch keine wirkliche Aussage kraft.

00:01:09: Weswegen wir in diesem Podcast konkret über eine mithilfbare Zukunft sprechen wollen – und zwar über die Versicherungsbranche – in zwei Tausend Dreißig Tagen?

00:01:18: Alle Folgen dazu finden Sie unter www.versicherungsbohle.de slash zwanzig dreißig oder im Versicherungsfunk überall dort, wo es Podcast gibt und wo sie uns auch gerne abonnieren und bewerten dürfen.

00:01:30: Aber nun zurück zur Zukunft der Versicherungspranche in zwei Tausend Dreißig Tagen!

00:01:35: Und darüber spreche ich heute mit Ralph Heinrichs von Quollecipool.

00:01:39: Hallo Herr Heinrichsch, schön dass Sie Zeit für unsere Gespräche nehmen.

00:01:43: Hallo Herr Petersen, vielen Dank für die Einladung.

00:01:45: Stellt sich selbst mal ganz kurz vor wer sind Sie was ist Ihre Funktion?

00:01:49: Wie lang sind Sie auch schon vielleicht der Branche?

00:01:51: Das mache ich sehr gerne.

00:01:52: Ich bin zusammen mit meiner Kollegin Andrea Föhlmer für die Quality Pool Versicherungsmarkler Service GmbH, mit Hauptsitz in Lübeck zuständig und verantwortlich.

00:02:05: Wir gehören zur Hypoport Inshotec AG Und ich selbst muss kurz überlegen... ...ich bin seit deiner Branche since long time.

00:02:17: Da stelle ich mich schon immer wieder mal selbst.

00:02:20: Mein Fokus innerhalb von Quality Pool Versicherung ist der Bereich Vertrieb und Produktmanagement.

00:02:29: Und neben dem, dass ich Geschäftsführer von Quality pool bin, bin auch noch eine Privatperson Ralf Heinrichs.

00:02:35: Ich ohne mit meiner Familie im beschaulichen Coburg versuche mich mit Sport fit zu halten und gehe gerne dem Flug-Sport nach.

00:02:45: Schön!

00:02:46: Dann sprechen wir jetzt mal ein bisschen über die Zukunft.

00:02:48: Wir führen das Gespräch heute am fünften Juni, zwanzig sechsundzwanzig und meine erste Frage ist.

00:02:54: Wie sieht die Versicherungsbranche in zwei Tausend dreißig Tagen an aus?

00:02:59: Und es wäre bei uns Freitag der sechsohnzwanzige Dezember zweitausenddreißig.

00:03:05: also grundsätzlich so einschätzen dass die Versicherung Branche schon eher langsam ist und etwas schwer verlegt.

00:03:16: Das habe ich sozusagen jetzt in den letzten.

00:03:21: Das war aber in der Vergangenheit nicht unbedingt immer Nachteil.

00:03:25: In durchaus herausfordernden Zeiten bringt das auch definitiv Vorteile, aber ich nehme schon im letzten zwei bis drei Jahren schon wahr, dass sich die Transformationsgeschwindigkeit auch in der Asikuranz im letzten Zwei- bis Dreijahr wirklich extrem erhöht hat.

00:03:43: Aber meine Einschätzung ist, grob fünf Jahren definitiv auch noch die Branche wiedererkennen werden, zwar anders mit einigen Veränderungen in vielen Bereichen.

00:03:53: Aber ich glaube, wir werden sie definitiv wieder erkennen.

00:03:56: Sehen Sie irgendwelche Veränderung?

00:03:57: Wenn Sie sagen jetzt alles schon ein bisschen schneller geworden, glauben Sie es gibt irgendwelchen Sachen wo man sagt das hat sich schon verändert bis dahin oder?

00:04:05: Also ich denke schon dass das Thema Digitalisierung und KI schon langsam Einzug gehalten hat.

00:04:12: aber die vollständige Digitalisierung Nach meinem Kennenstand ist auch bei den Versicherern aktuell bei ca.

00:04:19: sechs Prozent, bei der Gesamtvolldigitalisierung.

00:04:23: Ach so!

00:04:24: Okay dann haben wir noch einiges vor uns.

00:04:26: So tun?

00:04:27: Korrekt.

00:04:27: Ja.

00:04:30: Wir sind schon... ich sage das nicht mehr, wir reden mal einfach so ein bisschen um das Jahr zwanzig, eindreißig, zweindreiziger, sowieso Anfang des dreißiger Jahre.

00:04:38: Was glauben Sie in was für eine Welt werden wir erleben?

00:04:40: Wird es irgendwelche fundamentalen Veränderungen geben?

00:04:42: Werden wir die vielgeprisenen fliegenden Autos oder sowas haben.

00:04:47: Wenn ich mich mal so ein bisschen umschau, ich sitze hier nur zum Doppelhaus in Koburg also ich gehe mal von Haus das wird auch noch in fünf Jahren zu sein aber ich gehe immer von Haus.

00:04:56: Also fast jeder wenn er nach Hause hat wird eine Photovoltaikanlage auf dem Dach haben.

00:05:00: Ich gehe davon aus dass Bier durchaus wenn es um Haushaltsarbeiten gibt gibt vielleicht schon den den menschähnlichen Roboter vielleicht, der vielleicht eine Putzfrau ablöst.

00:05:13: Wir RASen-Roboter haben wir schon.

00:05:15: im Bereich Mobilität würde ich sagen autonomes Fahren wird einzughalten mit der durchaus positiven Entwicklung das autonomes fahren wahrscheinlich weniger Unfälle vorsagt.

00:05:29: Das wird nach meiner Einschätzung auch Einfluss auf die KFZ versichert und auf die Prämen haben.

00:05:34: Ich glaube auch das Thema Mobilität in dem Zusammenhang auch verändern.

00:05:38: Und ich überlege, unser Sohn macht gerade Abitur.

00:05:41: Er hat sich jetzt mit seinem Kumpelsfabri bei uns zu Hause mit sechzig Freunden und ich habe mal so ein bisschen rumgefragt also von den sechszig Jungs.

00:05:49: Die Hälfte hat nur noch einen Autoführerschein und der der Autofahrer hat haben gar kein Auto mehr.

00:05:55: Also auch da glaube ich die Mobilität wird sich entsprechend verändern und vielleicht gibt es auch in Zukunft keine reine Autowerkstatt mehr sondern wir verbinden Service des Autos mit Einkaufen.

00:06:08: Und ob wir noch einkaufen gehen, hoffe ich schon weil den Smalltalk, ich persönlich definitiv beim Einkaufen benötige.

00:06:13: aber auch der Versicherungsbereich wird sich nach meiner Einschätzung auch in den nächsten fünf Jahren noch entscheidend verändern.

00:06:21: Irgendwie kann man bei Einkaufen sein?

00:06:23: Kann ich einmal sagen, dass sie es auch für Vertrieb mit zuständig passt ja an eine versicherungsponsorische.

00:06:28: Wie wird das in dem Jahr die Versicherungen im Jahr abschließend einkaufen.

00:06:34: Wird es auch Smalltalk noch geben mit Vermittlern oder sprechen wir nur mit KI?

00:06:39: Also nach meiner Einschätzung wird der Versicherungsberater trotz KI und Digitalisierung unverzichtbar bleiben.

00:06:48: Und meine Einschaltung ist da, dass wir schon heute – das wird auch die Zukunft sein von so einem Hybridenmodell ausgehen werden.

00:06:56: Das heißt eine Verbindung zwischen dem digitalen ProzessKI persönliche Beratung, aber die Verzahnung findet heute schon statt.

00:07:07: Wird sich auch in den nächsten fünf Jahren noch deutlich weiterentwickeln?

00:07:12: Wie muss ich es vorstellen, wenn ich mir wegen sage, der Marco Petersen möchte zwanzig-einunddreißig eine Versicherung abschließen.

00:07:19: Wie wird mein Standardweg so sein, weil ich mich zum Thema Versicherungen informiere oder informiert werde?

00:07:26: Ich würde sagen, der Marko Petersen wird sich schon im Vorfeld über die Medien, über das Internet sehr gut schon vorab informieren.

00:07:41: Das erste Thema drunter ist Versicherungsprodukt wird tendenziell auch sagen wenn es jetzt um eine Reisig-Pack-Versicherung geht wie schnell irgendwie online abschließen im Zusammenhang mit meiner Reise.

00:07:53: aber wenn er sich Perspektive mit dem Thema Berufsunfähigkeit beschäftigen wird dann werde ich sich wahrscheinlich informieren.

00:08:00: Aber für komplexere Absicherungen bin ich der festen Überzeugung, dass wenn es um das Thema Büroßenfähigkeit und das Thema Krankenversicherung geht.

00:08:11: Also komplexe Themen, die weiterhin du zum Berater gehen wirst.

00:08:17: Und der Berater wird auch mehr Zeit für dich haben weil er durch die KI ihm dann zur Verfügung steht mit Sicherheit einen Zeitgewinn bekommt den er bis heute nicht hat, weil er sehr viel administrativen Tätigkeiten in seinem Markleralltag organisieren muss.

00:08:35: Und gerade vom Markler-Alltag sprechen welche Rolle spielen der Markt?

00:08:40: Weil es mal so im Vergleich zu... Wir reden gerade von KI, wir reden... Es wird allgemein grad aktuell.

00:08:45: Jetzt war es in den sechsundzwanzig.

00:08:46: Auch davon gesprochen, ja, wird immer mehr abgelöst.

00:08:48: Wir haben auch demografischen Wandel und sowas.

00:08:52: Die Einsagen, man braucht gar keine Markler mehr keine von mittlerweile.

00:08:55: die anderen sagen, was alles KI oder doch brauchen wir extrem.

00:08:58: Wie wird der Makler Alltag denn sein?

00:09:00: Dass Sie haben gerade schon gesagt das administrative läuft über KI.

00:09:03: ist es so richtig?

00:09:04: KI macht alles administrativ und der Markler ist nur noch für Leute wie Marco da.

00:09:08: Ja ich würde sagen die KI die KI-Agenten auch heute schon werden den Markler definitiv in seinem Markleralltag unterstützen.

00:09:16: also es wird und gibt heute schon automatisierte Posteingänge.

00:09:20: Es gibt vorbereitete E-Mails.

00:09:22: Wir können oder der Makler kann Bestandsanalysen erstellen, er kann Bedingungswerk-Vergleiche organisieren.

00:09:31: Er kann perfekt Daten aufbereiten und er kann das Gespräch mit dir auch KI basiert entsprechend vorbereiten.

00:09:39: Und da Makleralltag wie zu sein.

00:09:41: Also er wird definitiv hier Unterstützung durch KI erhalten.

00:09:44: Das ist die Entwicklung, die wir aktuell am Makler Markt sehen.

00:09:47: Auch heute schon Makler, die diese Thema KI digitalisierung nutzen die gut aufgestellt sind.

00:09:55: Ich würde Sie mal so als Unternehmermarkler sehen, machen heute schon deutlich mehr Geschäfts- als Markler, die sich dem Thema noch nicht angenähert haben und die größte Herausforder von diesen Marklern aktuell, die deutlich mehr Umsatz machen, die müssen schon sehr selektiv das Kunden bearbeiten weil sie einfach Ressourcen verschwenden für Administrativität decken.

00:10:20: Das heißt er ist dann mit KI-Unterstützung, Digitalisierung auch in der Lage sein Maklerbüro professioneller zu organisieren und aber auch profitabler hinzustellen.

00:10:33: Aber haben wir denn, reden wir im Jahr zwanzig einer dreißig noch von diesen Einzelmarktern?

00:10:36: Von diesem Bauchladenmacht?

00:10:37: oder sind die alle spezialisiert auf irgendwas und es gibt gar nicht mehr den einzigen Markt?

00:10:41: Ich sag mal so, die erfolgreichen Makler werden sich spezialisiert haben und die nicht so erfolgreichen Markler werden doch ihren Bauch laden.

00:10:50: entsprechend.

00:10:52: Ich bin der festen Überzeugung, dass die Digitalisierung und KI definitiv in fünf Jahren eine Normalität sein wird.

00:11:01: Wie kriegen dennoch jetzt in den nächsten fünf Jahren einen radikalen Wandle im Marklamarkt bezüglich der Demografie?

00:11:11: Und die Produktvielfalt wird auch noch ausgeprägter sein.

00:11:17: Das heißt weg vom Standard zu individuellem.

00:11:20: Und warum glaube ich, dass sich der Marklermarkt speziell die Versingungsmarkler radikal verändern?

00:11:26: Weil wir dieses demografische Problem wirklich haben.

00:11:30: Schätzungsweise zwei Drittel der Versingungsmarkler sind heute schon zwischen fünfundfünfzig und siebzig.

00:11:37: Das heißt fünf Jahre später haben wir da ein Problem.

00:11:40: also das ist mit nach meiner Einschätzung und spreche jetzt mal für den Poolmarkt Die größte Herausforderung.

00:11:46: wie gelingt es uns auf der einen Seite die Kollegen, die schon ein gewisses Alter haben.

00:11:51: Die Nachfolge zu organisieren?

00:11:54: Wie geht das Lebenswerk weiter um rechtzeitigen Absprung zu organisiert?

00:11:58: aber da hilft die KI im Digitalisierung heute einen möglichen Übergabe Prozess besser zu organisierend.

00:12:05: und die größte Herausforderung ist wie kriegen wir junge Menschen in die Versicherungsbranche?

00:12:12: also wir haben dann einen extremen Fachkräftemangel bei den Jobs in den Versicherungsunternehmen.

00:12:19: Ich glaube, wir kriegen schon Sachbearbeiter, Schaden bearbeiten, wenn wir sie dann noch brauchen.

00:12:27: Wir kriegen schon auch für den Innendienst immer wieder Kollegen rekrutiert.

00:12:31: aber der klassische Versicherungsmarkler-Beruf ist wirklich eine Herausforderung.

00:12:36: das wird dort die jungen Menschen reinbekommen.

00:12:40: Ist ein toller Beruf!

00:12:42: Aber die Versichungsbranche hat da immer noch mit Image Themen zu kämpfen.

00:12:45: Das ist eine klassisches Selbstständigkeit Und da müssen wir wirklich alle ran und müssen alle Verantwortung übernehmen bezüglich der Nachfolge- und Fachkräftemangel.

00:12:56: Aber kann da nicht KI ein bisschen helfen?

00:12:58: Weil im Prinzip ist ja die Versicherungsmarklerei, sag ich mal das Peoples Business.

00:13:06: Die meisten Leute werden ja markt, weil sie Menschen beraten wollen.

00:13:08: Das haben Sie ganz viel administratives Zeug zu tun, worauf keiner Lust hat.

00:13:13: was ihr aber dann die KI wahrscheinlich mit übernehmen könntet oder

00:13:17: Also KI hilft natürlich dabei.

00:13:19: Aber wenn heute, sag ich mal ein Makler-Fünfundsechzehjahrer alt ist und führt allein erfolgreich sein Maklerunternehmen dann braucht er definitiv Nachfolger.

00:13:31: Also ihr braucht nach vierunddreißig D muss irgendein Mensch dieses Makler Unternehmen nach heutigen Stand übernehmen und die Unterstützung kann man sich definitiv holen.

00:13:40: Und der braucht eventuell vielleicht keine zwei drei Innendienstkräfte mehr.

00:13:45: Aber grundsätzlich muss erst mal das Markler Einzelunternehmen auf eine Juristische, also auf eine Person am Ende des Tages übertragen werden.

00:13:53: Die Hilfe erhält er durch KI und Digitalisierung.

00:13:57: aber ob wir durch KI mehr Menschen in den Versingtsmarkl-Büruf reinbekommen da würde ich noch ein Fragezeichen

00:14:04: machen.

00:14:07: Okay, man kann das langweilige bureaucratische quasi auslagern an die KI und sagen hier ist nur das menschliche, das vertriebliche

00:14:15: Ja oder definitiv, sagen wir die junge Menschen sind ja schon sehr ausgeprägt was Work-Life Balance angeht.

00:14:21: Das ist definitiv heute in einem klassischen Markerbüro nicht so.

00:14:24: Also wenn man den Weg dann in Zukunft schon aufzeigen kann das es ein toller Beruf ist dass man erfolgreich den Kunden beraten kann wenig administrative Tätigkeiten dann mag das mit Sicherheit zu sein dass es durchaus eine attraktivere Beruf werden kann.

00:14:42: okay Wir haben jetzt eine, die eine krasse Verwänderung des Kasi-Demographie.

00:14:46: Das ist überall auch so.

00:14:48: und das zweite was auch in der Versicherungsmarkt ist und zwar sowohl bei Versicherungsmarkten als auch versichern dann als auch im Poolmarkt ist so eine Konsolidierung Und diese auch gerade im Poolmarkt zu sehen.

00:14:58: wie wird sich denn da Poolmarkten den nächsten fünften halb Jahren konsolidieren?

00:15:03: Was glauben Sie?

00:15:05: Also ich glaube in der Branche nehmen wir es aktuell ja sehr stark war dass diese Markler Poolkonsolidierungen gerade in diesem Jahr auch stattfindet und nach meiner Einschätzung wird es definitiv auch weitergehen mit Konsolidierungen.

00:15:22: Und wir haben ja heute im Poolmarkt, sagen wir drei Kategorisationen von Pools.

00:15:28: zum einen einmal Private Equity, investierte Pools dann Inhaber geführte börsnotierte Puls und Pools mit mehr beteiligt durch Versicherungsgesellschaften.

00:15:39: also wieder sozusagen.

00:15:42: die Veränderungen kommen Kann ich jetzt schlecht einschätzen?

00:15:45: Aber ich bin mir schon sicher, dass es weniger sein werden.

00:15:50: Aber zu einer konkreten Zahl würde ich mich jetzt mal nur nicht hinreißen lassen aber ich glaube schon das ist weniger sein wird als heute.

00:15:59: Ist doch weil ich mit anderen von anderen Pools verantwortlich eine Spreche sage okay du musst man muss auch zusammengehen weil das technische also so viel was sie mit Digitalisierung gerade machen muss Das kann ich als einzelne Pool aktuell gar nicht mehr abdecken.

00:16:14: Ist das so?

00:16:15: Glauben Sie, ist da auch der Grund mit es?

00:16:17: Also die Investitionskosten auch KI-Getrieben sind enorm und da gebe ich natürlich unseren Kollegen definitiv recht.

00:16:26: Die sind immens!

00:16:27: Und ich glaube nicht, dass jedes Unternehmen im Poolbereich das langfristig leisten können.

00:16:35: Und wenn ich jetzt mal Kai, wir haben vorhin schon gesagt.

00:16:38: Wir reden die ganze Zeit davon dass es viele Veränderungen bringt auch in der Versicherungsbranche.

00:16:44: Im Vorhinschung vom Vertrieb sagen wir Marco Pedersen wird einfach sich dann wahrscheinlich ein bisschen mehr vorbereitet haben.

00:16:50: da geht in den Vertriebsgespräch mit seinem Markler dann auch ein bisschen anders wahrscheinlich rein.

00:16:54: aber ich schieße keine Versicherung aus Spaß und Freude Sondern aus Gründen, wenn irgendwas passiert dann will ich einfach das gelöst wird.

00:17:01: Was glauben Sie denn?

00:17:02: Wie sind die Schadensmeldungen?

00:17:04: vielleicht auch mithilfe von KI im Jahr zwanzig eine Treise sein wird.

00:17:07: wie schnell werden Standardschäden wie schnell wir extreme Schäden gedöst werden?

00:17:14: Ich gehe davon aus dass schadenbearbeitung vollständig automatisiert wird und ich hoffe dass es definitiv schneller gehen wird Weil auch heute stellen wir fest, das Thema Rückstand ist ein Riesenthema.

00:17:33: Aber ich erwarte durch die Automatisierung und durch KI definitiv dass Schäden schnelle bearbeitet werden.

00:17:41: Und auch, ich bin nicht sagen korrekt oder nahrversegungsgemäß wird es einen schaden startungspflichtig oder nicht?

00:17:49: Aber Ich glaube nicht, dass da viele Menschen mehr drauf schauen werden.

00:17:53: Die Rolle des Marklers wird wahrscheinlich sein bei Eskalationen zu unterstützen.

00:18:00: Aber wenn jetzt wirklich, wenn wir sagen... ...klar wird automatisiert laufen oder so.

00:18:06: Das ist ja immer ein schöner Plan wäre auch super für die Kunden und für alle wahrscheinlich.

00:18:12: aber da haben wir ja die Versicherungssysteme auf der anderen Seite, die es ja auch mit lösen müssen.

00:18:17: Und ich weiß versichern uns Vorstellenderzämmer auch Wir wollen doch alle digital sein und bewerten noch alles können und Kain usw.

00:18:24: Aber dann haben wir trotzdem noch das Thema aus den achtziger Jahren des alten Jahrhunderts.

00:18:28: Glauben Sie, es ist auch wirklich technisch möglich, dass wir alles so schnell automatisiert lösen können?

00:18:35: Oder haben wir noch alle Systeme, die das gar nicht können.

00:18:39: Also ich glaube, es kommt sehr darauf an wie das Fürsingungsunternehmen sich jetzt oder in den letzten fünf Jahren schon dazu positioniert hat.

00:18:48: Ich mag nicht ausschließen, dass es mit Sicherheit Gesellschaften geben wird, die heute auf alten Kernsystem sitzen und vielleicht noch in den nächsten Jahren immer noch sitzen werden.

00:18:59: Aber Anspruch muss schon sein, dass man dort die Automatisierung hinkommt.

00:19:04: Aber ich gebe Ihnen recht ob das bei fünfzig Prozent der Branche möglich ist oder nicht weiß ich nicht aber es muss das Ziel sein und ich gehe davon aus, dass es Gesellschaften schaffen werden vielleicht nicht nach fünf vielleicht nach sieben Jahren aber das muss der Weg sein weil man muss auch sagen Du hast diese Ansprung vorhin.

00:19:27: sozusagen, was kann ich als Kunde erwarten?

00:19:30: Was ist sozusagen das Kundenerlebnis?

00:19:32: und wenn ich heute mal auf dem Kunden oder mich schaue, was ist mir an sich wichtig.

00:19:39: Also ich will definitiv eine für mich Datenbasierte Beratung.

00:19:46: Ich will Verlässlichkeit haben.

00:19:48: Ich wil einen vierundzwanzigstunden Service.

00:19:53: Ich brauche individuelle Produkte und am Ende des Tages wahrscheinlich kombiniert zwischen persönlicher Beratung und Digitalisierung.

00:20:02: Das ist der Anspruch, den ich als Kunde habe.

00:20:06: Und das kriege ich nur sehr gestellt wenn ich KI und Digitalisierung nutze weil wenn ich sechs, acht, zehn Wochen auf eine Schadenbearbeitung warte und kann mein Auto nicht reparieren dann passt es am Ende eines Tages nicht in den Bedarf, den der Kunde heute hat.

00:20:25: Wir haben gerade so von fünfzig Prozent Versicherer werden das vielleicht schaffen oder so.

00:20:29: Und vorhin, dass am Anfang haben wir gesagt, oder haben sie gesagt, ich glaube sogar sechs Prozent der Versicherung ist irgendwie so digitalisiert?

00:20:36: Wie viele Prozent der Versehungsbranche würde dann so zwanzig an und dreißig digitalisiert sein?

00:20:42: Also mit sechs Prozent meinte ich sozusagen, dass aktuell versichere sozusagen alle Prozesse, alle Geschäftsprozesse digital verdient sind.

00:20:53: nur sechs Prozent aber Ich glaub Teilbereiche wird das schon Richtung fünfzig Prozent gehen.

00:21:02: Da wird es wahrscheinlich davon abhängig sein, in welchem Geschäftssegment ist der Versicherer oder ist die Branche tätig?

00:21:08: Geht es mehr um klassisch Kfz-Themen?

00:21:10: Geh das mehr um Personenversicherungsthemen?

00:21:12: Ist das Schwerpunkt Antragsprüfung?

00:21:15: Also ich glaube, das ist noch sehr davon abhängig, in welche Kernschwerpunkten das Unternehmen tätig ist.

00:21:22: Weil ich dachte nämlich, wer halt immer so digital ganz weit nach vorne geht, ist ja so so Insho-Tex.

00:21:27: Die waren ja vor ein paar Jahren und wurden einfach von denen gewarnt oder nicht gewarnt.

00:21:31: Sie sind einfach angetreten zu sagen wir revolutionieren komplett die ganze Branche.

00:21:34: Wir werden halt jetzt eine schnellste für alle Überholende usw.

00:21:37: Es ist ein bisschen ruhiger geworden.

00:21:38: Jetzt glaube ich so die zweite dritte Welle von Insho Textes gerade so am Start habe ich das Gefühl verändern die Branche auch aber nicht mehr als versicherer sondern nur noch als Unterstützer.

00:21:47: Und welche Rolle haben denn so InsureTex in ihrer Welt?

00:21:51: So zwanzig, eine dreißig.

00:21:52: Gibt es sie überhaupt noch?

00:21:53: oder was glauben Sie?

00:21:55: Also ich glaube dass die Insurtex auch hier Brechtungen haben und ob zwei tausend, ein Dreißig wird's jetzt auch noch geben.

00:22:02: aber Die die Marktverteilung, die wir heute sehen werden wir nach meiner Einschätzung auch Zwei Tausendeinunddreißig sehen.

00:22:13: Ich glaube das wird keine Verschiebung geben.

00:22:14: Ich glaub die Marktanteil diese Heute haben kriegen sie vielleicht in Richtung Cross Sailing ausgebaut, aber den Anteil würde ich so einschätzen.

00:22:26: Ist vom Gesamtvolumen wahrscheinlich genauso hoch.

00:22:29: also wenn der Markt wächst, wachsen Sie mit?

00:22:32: Aber ich glaube nicht dass es eine extreme Verschiebung zu dem aktuellen Marktanteil geben wird, fällen das Intro Text so klassischem Betrieb, wenn ich's mal so nennen mag.

00:22:42: Das ist was wie so Check, Check, check, Vierundzwanzig und sowas, das sind quasi gar nicht mehr sondern einfach...

00:22:47: Genau.

00:22:48: Gleiches Satz heute, gleicher Satz mit Wachstum, wächst die Branche davon ausgehen durch die gesundheitspolitischen Rahmenbedingungen, die sich verändern werden wird der Anteil der Insotext mit Sicherheit sozusagen mitwachsen.

00:23:01: aber der Anteil wird nochmal in Einschätzung bleiben.

00:23:04: Also wird einfach auch der Berater quasi weil wenn es jetzt anteilt ist noch gleich bei Pest einfach der Job vom Beratern wird weiterhin ...relevant sein oder noch relevant sogar?

00:23:14: Auch da nutze ich die Gelegenheit von so Partys, wo wir sozusagen als... ...Alter mal mit dabei sein dürfen.

00:23:19: Oder auch da sieht viele Jungs wissen dass ich Versicherung mache und klar das informieren sich über Apps sie machen dies und jenes aber am Ende des Tages fragen es mich trotzdem was soll ich machen?

00:23:30: Und denn ist schon teilweise das schon zu viel Arbeit das überhaupt irgendwie da reinzudelern ins System?

00:23:36: Die sagen schon ja Ich bin informiert.

00:23:38: Ja ich weiß was ich brauche Ja, ich habe es hier auf der App aber das ist den alles trotzdem.

00:23:43: Obwohl die jetzt neunzehn Jahre alt sind sie sagen hat mich informiert.

00:23:47: was meinst du?

00:23:48: als sag ich mal Berater oder Mensch und bitte nimm mir alles ab Ich will mich da irgendwo nirgends anmelden.

00:23:56: macht das einfach.

00:23:56: also.

00:23:57: deswegen glaube ich nicht dass das Thema Intro Tech sich so explosionsartig in nächsten fünf Jahren entwickeln wird.

00:24:06: Und wie ist das Vertrauen gegenüber?

00:24:08: Also wenn die sagen, ich gebe da alles rein und so.

00:24:10: Weil ich habe gar keinen Lust es alles zu machen.

00:24:12: Das könnte quasi auch eine KI.

00:24:13: Es gibt ja auch schon der Plan dass sie einfach uns quasi mit uns leben.

00:24:18: Die KI's wissen dann was der Marko deswegen so braucht und dann sagen die Ich kann das natürlich besogen.

00:24:22: Ist in die junge Generation auch so, dass sich dann der Technik vertraut?

00:24:27: oder vertraunte er lieber doch noch einen Menschen den Sie fragen können und sagen können mach du das mal für mich.

00:24:32: Ja ich glaube es kommt.

00:24:34: kommt das Thema an Wenn Sie eine Reise buchen und da wie gesagt die Reise gepackt oder Reisrückdrücke dazu buchen, dann schließen sie es mit ab.

00:24:41: Aber wenn's sozusagen wirklich um Themen geht, die sehr wichtig sind würden Sie immer noch den Menschen vertrauen.

00:24:49: Und das Thema Haftung zum Thema KI ist ja auch nicht ganz geklärt.

00:24:52: heute steht im Versinksmaglergemäß Vertrag da extrem in der Beratungshaftung und wenn sich in die KI täuscht ist es durchaus gritsch zu sehen.

00:25:07: Und wenn man da mal vielleicht auch auf neue Versingensprodukte schaut, gibt's vielleicht in den nächsten Jahren auch neue Versingsprodukte?

00:25:13: Würde ich sagen ja, es gibt wahrscheinlich Versingungsprodukte zwar nicht unbedingt neu sparten aber vielleicht gibt es auch Produkte in Richtung KI-Absicherung sozusagen Versicherung gegen KI.

00:25:24: Wenn KI irgendwas falsch ausspuckt oder simuliert kann ich mich erfüllen gegen KI versichern oder vielleicht, wenn ich über Produkte nachdenke in den nächsten fünf Jahren.

00:25:35: Vielleicht Cyberabsicherung verstärkt auch für Privatpersonen nicht nur für Firmen und das Thema Vorsorge was da alles sozusagen kommen kann.

00:25:44: Ich gehe von aus dass durch KI Digitalisierung wir vielleicht auch bei den Produkten noch ein paar Innovationen und individuelle Lösungen bezüglich der Absicherung sehen werden.

00:25:56: Sehen Sie ja vielleicht sogar schon bei Produktes ein gutes Thema, sehen sie sich vielleicht auch aus dem Fleisch und die ist so ein bisschen verordnet.

00:26:02: Also Silicon Valley oder marschialischer Raum sind ein bisschen weiter voraus als wir.

00:26:07: Sehen es da vielleicht noch Produkte, die es so gibt?

00:26:09: Und die sagen, die kommen zu uns, ich schwimmen zu uns in den nächsten fünf- und halb Jahren?

00:26:13: Das sehe ich aktuell an.

00:26:16: Sicht keine Produkte... ...die da sozusagen rüberschwappen.

00:26:20: und ich sehe auch im Google Meter Apple auch nicht die Gefahr, dass diese Unternehmen sich zum Versichern entwickeln.

00:26:30: Weil auch das war ja in den letzten zehn Jahren eine Diskussion.

00:26:34: Werden Sie als versichereraktiv werden?

00:26:37: Und da ist auch meine Einschätzung ich glaube nicht.

00:26:41: Die Profitabilität dieser Unternehmen liegt in der Schnittstelle zwischen Kunde und des Unternehmens.

00:26:48: Das Thema Underwriting Risiken wirklich als versichert zu handeln, halte ich für ausgeschlossen glaube ich nicht, dass es so sein wird.

00:26:57: Klar werden heute schon Garantieversicherung in Zusammenarbeit mit Apple-AMS schon abgeschlossen.

00:27:03: Heute schon.

00:27:04: wenn ich heute ein Handy kaufe und Blut kaufe kann ich mich dagegen absichern.

00:27:07: aber das sozusagen diese Unternehmen im Status eines Versicherers wechseln glaube ich ja nicht.

00:27:15: weil das Thema Naturkatastrophen demografischer Wandel als Risiken was ich nicht glaube Unternehmen dieses Visco eingehen möchten.

00:27:28: In dem Zusammenhang, das frage ich dir häufig meine Gäste oder immer eigentlich.

00:27:31: Den Zusammenhang werden wir doch immer dann genannt, okay auszumachen die überhaupt keine Lust?

00:27:35: Die ganze Regulierung in Europa.

00:27:37: Das würde sie viel zu nervend.

00:27:40: Glauben Sie dass sich in Sachen Regulierungen irgendwas verändert?

00:27:43: Also war das ein bisschen entspannter wird?

00:27:44: Die ganzen Bürokratie?

00:27:45: oder glauben Sie auch das wird sich in den nächsten fünf halben Jahren nicht verändern?

00:27:49: Ich kaufe sehr, dass ich eine Bürokratee... sozusagen reduzieren wird, weil das schränkt natürlich unsere gesamtwirtschaftliche Lage in der Bundesrepublik definitiver.

00:27:59: Eine zwischen nicht zu politisch werden.

00:28:01: also

00:28:02: ich hoffe es passiert das Thema sozusagen Abbau der Regulatorik, weil dass belastet natürlich klar die gesamte Versingungsbranche extrem.

00:28:12: ob das so eintreten wird?

00:28:13: Ich würde mir wünschen ob's passieren wird... ich weiß das

00:28:17: nicht.

00:28:23: eigenem Versicherer brauchen wir es keine großen Sorgen machen.

00:28:25: Ich glaube, dass die ganzen KI von denen jetzt gerade Wärmes gerade nämlich ich sagte wir reden ja am sechsten.

00:28:31: am fünften juni vor zwei wochen konnte man auch dann Finanzprodukte schon in den USA über ChatGPT analysieren lassen und das berät dann quasi also die KI berät Den menschen glauben sie so was auch zu uns kommt als mal die Regulatorie lassen wir ganz kurz draußen.

00:28:50: aber glaube ich dass ist funktionieren, wird das Leute jetzt machen wollen?

00:28:53: oder glauben sie da noch Menschen haben?

00:28:55: Ich

00:28:55: gehe davon aus dass es schon kommen wird.

00:28:58: inwieweit es genutzt wird.

00:29:01: Ist glaube ich wirklich davon abhängig wie ist die EIG das eigentlich befinden des Menschen der das abschließen möchte und um welche Produkte geht's.

00:29:10: aber ich glaube schon das ist Thema Chatbot auch im Bereich der Beratung.

00:29:15: Einzug halten wird definitiv.

00:29:19: Und welche Produkte glauben Sie?

00:29:20: Ist es sinnvoll, welche nicht?

00:29:22: Weil wir sagen Produktabhängig.

00:29:24: Ich würde sagen die Einfachenprodukte von der Fahrradversicherung vielleicht dann Reisikbäck schon gesagt eine Auslandsreiseversicherung Vielleicht ne Zahnzusatzversicherung also relativ einfache Themen wo das Thema Risiko prüfen vielleicht auch nicht die große Rolle spielt.

00:29:43: und Ob das eine Option ist, könnte sein.

00:29:58: Aber ich glaube es ist nicht für jeden passend und man muss auch aufpassen und das ist ja auch die Herausforderung der Branche dass trotz KI und Digitalisierung dass wir auch die richtige Geschwindigkeit finden auch für unsere Vertriebspartner weil wir sind schon alle sehr schnell unterwegs.

00:30:14: Das ist auch die Herausforderung, dass wir nicht unsere Vertriebspartner mit dem gesamten Thema KI auch überrollen oder auch überfordern.

00:30:22: Das muss schon eine vernünftige Geschwindigkeit sein, weil die KI muss auch verständlich bedienbar sein bei allem Angebot, was wir heute zur Verfügung stellen.

00:30:32: Ah okay also Sie meinen das man, dass die KI nichts zu viel können muss?

00:30:37: Oder Nicht so schnell in den Markeralltag jetzt reinkommt?

00:30:40: Das

00:30:42: Angebot ist ja schon sehr, sehr groß und KI ist extrem schnell.

00:30:48: Veränderungsprozesse sind immer wieder Herausforderungen für jeden für uns.

00:30:54: Dadurch dass KI und Digitalisierung und Prozessoptimierung so schnell ist, vergisst man durchaus auch den Menschen der diese Technik bedienen muss.

00:31:04: Ich muss mit dem Thema KI und die Digitalisierung, Prozess-Optimierung umgehen können als Mensch Wenn ich damit sozusagen effizient auch meinen Markleralltag organisieren möchte.

00:31:19: Also wenn ich heute mal dieses Marklerbüro sehe, dann muss sich natürlich schon mit KI und Digitalisierung und Prozesse umgehen können, um es so einzusetzen dass ich als Markler davon profitieren kann.

00:31:34: Dann muss ich ja quasi den Marklern oder anders gefragt, welches Skills brauchen denn dann Markler in Zukunft?

00:31:40: Wenn die mit so was umgehen müssen, also sie müssen ja... ...müssen Sie mehr technische Skills haben oder wird die KI einfach... ...ja weiß nicht einfacher sein.

00:31:52: Einfacher werden

00:31:53: für Markler?

00:31:54: Wollte einfacher werden und der Markler muss natürlich auch dazu bereit sein diesen Verhinderungsprozess und diesen Optimierungsprozess mitzugehen zu wollen.

00:32:02: Aber ob er jetzt Grund auf sozusagen mehr technisch Affinität mitbringen muss Sollte nicht so sein, weil sonst wird er die KI und die Digitalisierung gar nicht so nutzen.

00:32:13: Dass er damit gut arbeiten kann.

00:32:15: Das ist gut.

00:32:17: Was habe ich gerade heute?

00:32:18: Nämlich einen Beitrag gelesen von Thorsten Jastbauer vom Marken-Normitter-Podcast.

00:32:23: Der einfach dachte, dass er auf irgendeine Schulung war oder sowas.

00:32:26: Wo es nämlich um Cybercrime ging, Digitalisierung, KI... Und dann viele Marketing dachten okay das ist irgendwie alles ziemlich ... Problematisch, was ja alles passieren kann.

00:32:37: Ich bleibe doch nicht bei meinem Fax.

00:32:40: Da kann weniger passieren und da war die Meinung oder die Kommunikation darunter auch so.

00:32:47: Ja okay, die ganzen Digitalisierungssachen bringen uns Verbesserungen machen sie aber auch komplizierter, machen es auch anfälliger.

00:32:53: Aber bleiben die über alten Sachen?

00:32:54: Und da fühle ich mich gerade daran erinnert dass man wenn's zu schnell geht sagt er bleibt lieber bei dem weil ich habe.

00:32:59: Definitiv!

00:33:00: Weil am Ende des Tages muss eine Zeit der Spannung rauskommen das muss effizienter sein um einfach Freiräume für die Kundenberatung zu schaffen.

00:33:08: Und das ist auch ein riesen Thema für die Branche, auch das Thema Datenqualität beschäftigt uns jeden Tag.

00:33:15: Also Datenqualitäts sozusagen Schnittstellen, die nicht so richtig funktionieren und von A nach B geschickt werden.

00:33:26: Das Thema Datenqualität, da hoffe ich mir auch, dass wir durch KI und die Ketalisierung da definitiv bessere Werte erreichen.

00:33:33: Und das hilft auch definitiv unseren Vertriebspartnern.

00:33:36: aber... Ich gebe Ihnen recht!

00:33:38: Wenn es zu komplex wird, zu schwierig wird dann fällt er in der Regel in seine alten Prozesse zurück und dann ist niemanden geholfen.

00:33:47: Aber glaube Sie, die Datenqualität wird auch besser sein im Jahr zwanzig?

00:33:51: Ja, ich glaube die Daten Qualität wird in fünf Jahren definitiv besser sein.

00:33:59: Durch die Automatisierung und KI ist also mal die Fähigkeit einer Maschine, Intelligenzleistungen sozusagen zu imitieren.

00:34:08: Und ich glaube dort wo Menschen heute arbeiten passiert relativ viele Fehler.

00:34:13: auch wenn das sozusagen Standardprozesse, wenn es um Daten auslesen geht wird die KI definitiv wenn sie erstmal verstanden hat gelernt hat definitiv bessere Ergebnisse erzielen.

00:34:26: Ich bin mir mal gespannt.

00:34:27: Wir sind fast schon am Ende, ich habe gerade von Thorsten Jasper gesprochen weil ich heute gelesen hab.

00:34:32: es passt aber ganz gut mit zu meinen letzten beiden Tragen Weil die eine wir reden von Datenqualität, wir reden vom Kanälen und von Marken und den noch alten Systeme nutzen.

00:34:40: da komme ich immer zu meinem Fax.

00:34:42: Aber ich glaube nichts steht quasi immer noch für die Versicherungsponche Mit so sehr wie das Fax.

00:34:46: und ich frage meine Gäste immer Was daumen sie ihnen?

00:34:49: Wieviel Faxe werden am dritten februar zwanzig dreißigende versicherungsbranche noch so verschickt?

00:34:55: Ich hoffe, keine mehr.

00:34:57: Also Akkel haben wir noch ein Faxgerät?

00:34:59: Wir haben auch zwei Fax-Geräte.

00:35:02: Ja aber ich glaube das in den zwei Tausend dreißig Tagen kein Fax mehr ankommen wird.

00:35:08: Aber werden die auch noch aktuell benutzt?

00:35:12: Sind sie nur da oder sind die auch relevant?

00:35:15: Nein, es ist nicht noch relevant für uns als Versingungsmarkler.

00:35:21: Digitalisierungsstrategie verfolgt.

00:35:24: Nein, es ist immer so, dass da noch definitiv Faxe kommen.

00:35:28: Wir können sich glauben aber es kommen regelmäßig Faxen an und das ist nicht die Medizinbranche wo sozusagen noch Faxes kommen müssen teilweise.

00:35:41: Aber nee, sie kommen auch und ich hoffe, dass in den zwei Tausend Dreißig Tagen nicht mehr kommen werden.

00:35:48: Kommt die vom Makler-Seite aktuell noch oder von Versicherern?

00:35:53: Er selten aus der Marklergeschichte mehr vorm Versicherer.

00:35:59: Aha, okay.

00:36:00: Sind wir mal gespannt ob die sind in den Zwei-Tausend- und Dreißig-Zagen auch noch.

00:36:03: Beachten Sie mich mit Vorstellensprüchen sagen alle brauchen wir gar nicht.

00:36:05: Wir verstecken gar keine Faxen mehr Petersons.

00:36:08: Ist der Einbefall stimm ich zu erselten aber es kommen doch welche

00:36:14: Wunderbar.

00:36:16: Und meine letzte Frage, nachdem wir die eine schon geklärt haben... Wir hoffen es kommt keine mehr!

00:36:21: Meine letzte Frage ist nochmal was möchten Sie in Ihrem Zukunftsich sagen?

00:36:23: Wenn das den heutigen Podcast sich vielleicht noch mal anhört und zwar am Freitag, den sechsenzwanzigsten Dezember zwanzig-eine dreißig ist abgesehen von Frohes Fest weil das wünschen wir uns natürlich

00:36:35: in Zukunft auch.

00:36:37: Ja irgendwie Spanne frei wenn wir gerade für ne Sekunde überlegen.

00:36:42: also ich würde sagen Ich bin sicher, dass du dran geblieben bist auch wenn die Transformation der Versicherungsbranche zwischendurch echt schwer war.

00:36:56: Das ist ein schönes Schlusswort würde ich sagen.

00:36:59: das hoffe ich für alle und ich bedanke mich fürs Gespräch hat mir viel Spaß gemacht!

00:37:04: Ich habe zu danken Herr Pedersson vielen Dank!

00:37:06: Weitere Interviews, die Podcast-Rilogie Wie sieht die Versicherungsprange am dritten Februar?

00:37:12: Und sämtliche dazugehörigen Inhalte finden Sie unter www.versicherungsbote.de.

00:37:18: slash二zigzeißig.

00:37:21: und zum Schluss noch der Hinweis, wir werden Ihnen sehr verbunden wenn Sie den Versicherungspunkt auf der Plattform Ihrer Wahl abonnieren und uns gut bewerten würden!

00:37:29: Vielen Dank und viele Grüße aus Leipzig.